相続や退職金などでまとまったお金を得た人へ。会社退職して悩みながら運用する話。

私は自分で資産を築き上げた成功した投資家ではありません。
なので、自力でFIRE達成された方々のように成功法を持っていません。
今も失敗ばかりですし、日々悩みながら運用しています。

私自身が急にまとまった資産を手にしたとき、あまり参考にできるものがありませんでした。
相続や退職金などで同じような悩みを持っている人に何か参考になればいいなという思いでこのブログを始めました。

新卒サラリーマンが1億円相続した日

それから銀行や証券会社から営業の電話がかかってきましたが、投資について何の知識もない当時の私は2つのことを心に決めていました。

完全な結果論ですが、今振り返ると株を保有し続けたことは正解でした。
ただ、もっと早く資産運用について勉強しておけば良かったという後悔が常にあります。

最初の大きな失敗

相続からしばらくして、家賃の支払いに悩んでいたところ、銀行に勤める友人に相談するとある投資信託を教えてもらいました。

商品の名前は「グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）」。
当時、販売残高が日本最大級で人気の投資信託でした。

「毎月分配金が入ってくる」という仕組みが、家賃の支払いにはちょうど良いと考え、相続金の中から2,000万円程を、それほど中身を理解しないまま購入しました。

しかし、そのすぐ後にリーマンショックが起き、基準価額は大きく下がり、約10年後に売却した時には元本は3割程減っていました…

元本が下がるリスクは理解していたものの、こんなにも一気に下がってしまうのかという恐怖と、投資は素人が手を出すものではないと考えるようになりました。
また、よくわからないまま大金を投じてしまったことへの強い後悔も残りました。

お金の悩みはなかなか消えない

それからしばらくは積極的な投資から離れた生活を送っていました。

そんな中で2020年にコロナが大流行し、仕事にもかなりの影響が出て、資産について考える時間ができました。

ちょうどNISAが世間に浸透してきた頃で、一度きちんと学んで資産を運用した方が良いのではないかと考えていました。
その機会に資産運用やFP3級取得など、お金についての勉強をスタートさせました。

そして2021年から新たにSBI証券で口座開設して、インデックス投資や米国株投資を始めました。
それと同時に相続銘柄の見直しも少しずつ開始しました。

短期で増やすのではなく、中長期で資産を守りながら育てる。
そういう考え方に切り替えたタイミングでした。

その後、相場の追い風もあって、資産は少しずつ増えてきています。

ただ、正直なところ
「これで将来は安心だ」と思えたことは今のところありません。

極力相場は見ないようにしようと思ってはいますが、下がれば不安になりますし、判断が正しかったのかと迷います。

残った相続銘柄の株をどうするかという問題は、今も答えが出ていません。
資産が増えても、お金の悩みがゼロになるわけではないということを、この20年で実感してきました。

いまの状況

私は今40代で東京都23区内在住、妻と幼稚園に通う娘の3人で暮らしています。

昨年まで約20年会社員をしていましたが、資産運用がそれなりに順調に推移していたことや、仕事のストレスによる体調不良も経験したこともあり、今後の人生の時間の使い方を見つめ直そうと思い退職を決意。

この1年間は退職金と資産運用だけで生活をしてきました。

ですが、あと20年以上ローンも残していますし、教育費も増えていくことから、完全なFIRE生活ができるというわけではありません。
今後は何か自分に合った仕事を見つけて、労働収入と資産運用の2本柱で生活できたらいいなと考えています。
その活動記録としてもこのブログを書いていこうと思います。

そんな等身大の自分を表現したかったことと、ハリネズミのように臆病で周囲を気にしすぎてしまう性格から、ペンネームは『ハリネズミ父さん』にしました。
怖いと感じたらすぐ丸くなってしまうところも親近感を感じています。

このブログで書いていくこと

この「ハリネズミ父さんの相続資産防衛ブログ」では、相続や退職金など突然まとまったお金を手にした方に向けて、私が実際に経験したこと・判断したこと・今も悩んでいることを正直に書いていきます。

はじめに書いたように私は投資のプロでも、完璧な成功者でもありません。
失敗や迷いも含めたリアルな記録を残し続けていきたいと思います。

※このブログは筆者個人の体験・見解をもとにした記録です。
特定の投資商品・手法を推奨・勧誘するものではありません。
投資判断はご自身の責任において行ってください。